Plánování a stanovení cílů jsou důležité pro váš úspěch, pokud chcete zbohatnout. Dvě hlavní charakteristiky lidí, kteří nezbohatnou, jsou zaprvé to, že mají tendenci utrácet všechny peníze, které mají, a zadruhé, že nevědí, na co utrácejí peníze. Hlavním viníkem je nedostatek cílů. Ric Edelman, autor Pravda o penězích a obyčejných lidech, mimořádné bohatství, tomu říká „nevědomé utrácení“. Říká, že důvod, proč lidé utrácejí peníze, aniž by příliš přemýšleli, je ten, že nemají žádný účel. Bez cíle, který žijeme nevědomky okamžik za okamžikem, nikdy neděláme plány do budoucna, utrácíme všechny své peníze a v důsledku toho pravděpodobně nezbohatneme.
„Výdaje podvědomě“ jsou v naší společnosti běžnější, než si uvědomujeme. Odhaduji, že asi 80% až 90% populace ano. Až na jednu nebo dvě výjimky drtivá většina mých klientů netušila, za co utrácejí peníze, dokud jsem je nepožádal o zaznamenání celkových nákladů a výdajů pro naši první dávku. Ve skutečnosti se mnozí příliš báli udělat první cvičení a čekali, až přijdou do mé kanceláře, abych jim mohl pomoci pomocí hádanek. Na penězích záleží jen na lidech. Děsí se, že vědí, jak jsou mimo kontrolu financí. To je přesně to, co je třeba udělat, než můžeme začít pracovat na řešení.
I když je důležité být uvolněný a bezstarostný s našimi financemi, neznamená to neopatrnost. S penězi se stáváme bezstarostnými, když víme, že jich není nedostatek, pracujeme na zvyšování našeho příjmu, pravidelně věnujeme nějaký čas plánování a kontrole svých financí a část svého příjmu systematicky odkládáme na výstavbu. za naše úspory a investice do budoucnosti. S penězi jsme nedbalí, když nesledujeme, co utrácíme, a plýtváme penězi na zbytečné, zbytečné a zbytečné věci.
Často porovnávám peníze s vodou, další důležitou komoditou v našich životech. Obojí je nezbytné a zásadní pro naše přežití, ale málokdy si děláme starosti s vodou stejně, jako vyděláváme peníze. Když prší v přehradách a nádržích, vodu systematicky odkládáme, aby nám vodu „z kohoutku“ poskytovala, když ji potřebujeme. Dbáme na to, abychom neztráceli vodu, ale zároveň si můžeme odpočinout a nemusíme si s ní dělat starosti každý den. Pokud při správě peněz použijeme stejné uvažování, jsme na dobré cestě k tomu, abychom zbohatli.
Prvním krokem je věnovat nějaký čas stanovování cílů a plánování. Plánování nemusí být obtížnou záležitostí. Příprava plánu trvá přibližně jednu až dvě hodiny a poté jeho revizi nebo revizi jednu hodinu měsíčně.
První částí plánu je stanovit řadu cílů. Například není obtížným cílem získat za 15 let aktiva generující příjmy ve výši 500 000 USD. Pokud ušetříte 170 $ za týden na investice, které v průměru 15% ročně po dobu 15 let, máte půl milionu dolarů. Cíle vám pomohou soustředit se na budoucnost a zvýšit vaši vůli, abyste zabránili nadměrné spotřebě. Čím konkrétněji stanovíte cíle, tím více se budete snažit je dosáhnout. Stanovte si plány a rozdělte je na zvládnutelné kroky, jako v předchozím příkladu, aby byly vaše cíle realističtější a dosažitelnější.
Postupně však musíme také spravovat naše každodenní výdaje, abychom zajistili, že vyčleníme nezbytné úspory k dosažení našich cílů. Při navrhování peněžního plánu jsem použil jednoduchý a efektivní vzorec, který může kdokoli použít ke snadné správě svých financí. Říkám tomu pravidlo 40% -30% -20% -10%. Tento vzorec se používá k měření peněžních odtoků a odtoků. Rozdělíte své výdaje do čtyř kategorií a vypočítáte součet každé kategorie jako procento čistého příjmu (po zdanění). Čtyři kategorie jsou fixní náklady, variabilní náklady, libovolné náklady a úspory.
Fixní náklady jsou vaše základní náklady, které jsou známé a je třeba je pravidelně hradit. Například hypotéky nebo splátky nájemného, osobní půjčky a platby kreditní kartou, pojištění, spropitné a školné. Tyto náklady jsou obvykle určeny vaším výběrem životního stylu, velikostí a cenou vašeho domu, automobilů a velkých předmětů, a proto je obtížné je změnit bez zásadních změn ve vašem životním stylu.
Protože se však fixní náklady skládají z dluhu a slíbených plateb, je zásadní určit vaši schopnost vytvářet bohatství i schopnost žít stabilním finančním životním stylem.
Variabilní náklady zahrnují naše nezbytné životní náklady, které se mohou týden od týdne lišit, stále však máte určitou kontrolu nad tím, co utratíte. To zahrnuje jídlo, oblečení, potraviny, náklady na mobilní telefony, náklady na lékařskou péči a náklady na auto, jako je benzín a opravy.
První dvě kategorie souvisejí se základními náklady, bez kterých nemůžeme žít. Některé jsou spravovatelné (variabilní náklady) a jiné pevné (fixní náklady). Vysoce kvalitní náklady jsou náklady, které jsou zásadní a vysoce variabilní. Tyto náklady jsou velmi pod vaší kontrolou a kde je největší výběr, kolik se každý měsíc ušetří. Například zábava, na večeři, dárky, svátky a všechny luxusní věci, které milujeme, ale obejdeme se bez nich. Tuto část našeho rozpočtu láskyplně nazývám „hracími penězi“. Problém většiny rozpočtů spočívá v tom, že často vylučují tento důležitý aspekt, a proto většina selhává. Všichni v životě potřebujeme nějaké peníze na hraní a nějaký luxus.
Při práci se svými klienty pomocí tohoto vzorce jsem zjistil, že lidé žijící v jejich prostředcích mají tendenci utrácet své peníze přibližně. do 40% -30% -20% pravidla. To znamená, že jejich fixní náklady jsou přibližně 40%, jejich variabilní náklady 30% a libovolných 20% čistého příjmu. Čím více jsem s tímto vzorcem pracoval, tím více jsem si uvědomoval, že to byl skvělý způsob, jak dosáhnout dvou věcí. Zaprvé vám poskytne jednoduchý a efektivní způsob plánování a správy vašich financí a zadruhé je to perfektní způsob, jak se zbavit dluhů a zbohatnout.
Největší kategorií jsou fixní náklady. Fixní náklady na lidi, kteří žijí pohodlně v rámci svých možností, jsou obvykle asi 40% jejich příjmu. Lidé s fixními náklady nad tento poměr mají tendenci vést životní styl, který je stojí víc, než si mohou dovolit. Velikost a kvalita jejich domovů, automobilů, nábytku a dalších věcí, na které si vypůjčili, je donutily k nadměrnému zadlužení. Protože fixní náklady se skládají z dluhu a slíbených plateb, je to klíčový faktor při určování vaší schopnosti vytvářet bohatství. Pokud chcete zbohatnout, musíte se zavázat ke snížení těchto nákladů pod 40%.
Když za mnou klienti přijdou poprvé, jejich fixní náklady jsou často 50%, 60% nebo dokonce 70% čistého příjmu. Cílem je nakonec toto procento snížit na 40% nebo méně. Bohatá tvorba je o budování silné finanční základny, kterou nelze prolomit, bez ohledu na to, čemu budeme v budoucnu čelit. Je politováníhodné, že vybudování silného základu nějakou dobu trvá.
Lidé, kteří mají velké finanční potíže, mají obvykle fixní náklady, které přesahují 65% nebo 70% čistého příjmu. To je obvykle způsobeno předlužením nebo nedostatečným příjmem. Lidé, kteří se nacházejí ve finanční krizi, protože mají tendenci žít od výplaty do výplaty a zdá se, že přecházejí z jednoho finančního problému do druhého, mají obvykle fixní náklady v rozmezí od 45% do 60% svého příjmu. Pokud jsou jejich fixní náklady přibližně 40% jejich příjmu, žijí pohodlně v rámci svých možností a pokud jsou jejich fixní náklady nižší než 40%, obvykle mají přebytek peněz, které lze snadno utratit za další úspory a investice. Klíčem k dobré finanční správě je tedy správa a kontrola fixních nákladů.
Nezapomeňte, že se to všechno děje měřením vašich fixních nákladů: Pokud jsou vaše fixní náklady 40%, žijete v rámci toho, co si můžete dovolit, pokud jsou vaše fixní náklady vyšší než 40%, budete pod finančním tlakem a pokud budou pod let. % vám zbylo. Pokud tedy chcete svůj kapitál urychlit, udržujte fixní náklady výrazně pod 40% a zbytek investujte.
Pokud nadměrná zadluženost udržuje vysoké fixní náklady na vysoké úrovni, vytvořte plán bez dluhů a nezadlužte se. Naučte se žít s penězi. Je to mnohem omezenější a když dojdou peníze, víte, že si tyto další nákupy rozhodně nemůžete dovolit. Pokud je problémem nízký příjem, zvažte všechny možnosti, jak svůj příjem zvýšit. To by mohlo zahrnovat práci na částečný úvazek, přeměnu koníčků nebo řemesel na hotovost nebo investování do dalších studií s cílem zlepšit vaše kariérní vyhlídky.
Abyste snížili fixní náklady, možná budete muset dělat obtížná rozhodnutí o svém životním stylu. Je pro vás dům, ve kterém žijete, příliš drahý? Řídíte dvě auta, zatímco jedno je dost? Dokážete nyní vydělat něco méně, co vás stojí příliš mnoho peněz? Snažíte se žít nad poměry nákupem oblečení, doplňků nebo elektronických pomůcek, které si nemůžete dovolit? Jste maloobchodník a nikdy nemůžete vyjednávat - ať už to potřebujete nebo ne? Jsou vaše kreditní karty vždy na vrcholu a nemůžete zaplatit zůstatek? Často jde o obtížná rozhodnutí, ale z dlouhodobého hlediska stojí za námahu.
Připomeňte si, že můžete mít větší dům, auta, hračky atd. - později, když si je můžete dovolit lépe. Získání větší hypotéky na modernizaci domu nebo jeho půjčení na lepší auto zvýší fixní náklady. Udržováním fixních nákladů na co nejnižší úrovni urychlíte svůj postup směrem k zbohatnutí. Váš plán by se měl vždy zaměřit na snížení fixních nákladů pod 40% zvýšením příjmu nebo snížením dluhu, případně obojím. Jakmile toho dosáhnete, použijte peníze navíc k přidání úspor a investic. Toto je zaručený způsob, jak urychlit cestu k bohatství.
Žádné komentáře:
Okomentovat